对于大多数市民来说，购买住房是自己一生中最大的一笔支出。要购买住房，市民往往需要在银行申请贷款，这样，银行房贷政策的调整就将直接影响到市民能否顺利购房。市民也需要根据房贷政策的变化调整自己的资金配置，比如储蓄和投资的比例等。

　　日前，央行和银监会联合发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的借款人，提出了较为严格的限制措施，明确要求贷款最低首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍；同时要求商业银行随套数增加而大幅度提高贷款最低首付款比例和利率。这意味着购买第二套住房，市民的贷款成本将有所提高。

　　同时，《通知》还要求商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。

　　据了解，曾有多家银行在本市推出了在住房贷款基础上开发出的循环授信业务，办理这类业务的市民也有不少。虽然这类业务前景如何目前还没有明确的说法，但有业内人士估计，在新政策影响下，这类业务也将有所调整。

　　此外，加息也对市民贷款买房影响很大。虽然每次贷款利率上涨的幅度都不大，但今年已经五次加息，累计加息的效果将同时在明年1月份的还款中体现出来。而业内人士预计今年年底前央行还可能再加息一到两次，这样一部分市民就可能选择在年底提前还贷。而据记者了解，有的银行在房贷合同中加入了“提前还款收取违约金”的条款。

　　银行人士表示，不管政策如何变化，在审批住房贷款时，银行最看重的还是申请人的还款能力，也就是要看申请人的月收入到底有多少、其所从事的行业是不是能为其带来稳定的收入。

　　另外，现在个人信用信息系统已经启用，银行可以很方便地查询到市民以往的信用记录。有些市民有贷款不还的记录，或者使用 onclick="activateYQinl(this);return false;" href="http://www.iask.com/n?k=%D0%C5%D3%C3%BF%A8" target=_blank>信用卡透支消费后多次不按时还款，银行查询到这些信息后，审批房贷时就可能降低成数、上浮利率，甚至拒绝为其发放贷款。

　　新报记者 王婷 新报记者 魏孝明摄