用户具体情况：

　　本人32岁,爱人38岁,小孩11岁, 家庭固定资产: 两城市,各处一套房,省会城市一处房,价值估计在40多万,另在中小城市一处房,目前自住,是单位分房,没房产证,价值在10万左右, 家庭金融资产: 活期存款15万， 2005年买的三年期国债10万，理财产品5万，股票型基金40万，货币基金3万，股票10万，纸黄金1.7万，定存15万，另外,定投每月2000元 ，保险: 本人买万能险每年2万,共交5年,已交三年,保额10万，爱人买了平安康胜大病险保额3万，小孩买的平安分红型寿险以及少儿终身幸福保险,一共年交费2000多一点， 另本人和老公交有社会养老保险 。收入,现在年收入大概在10万左右准备购一辆车 请教专家,我怎么理财,才能达到资产最优化.

　　张智博：

　　您好!感谢您对智博理财的关注!

　　结合您提供的简单信息我们做如下的分析：

　　1、货币基金和活期存款主要用于家庭紧急备用金。

　　2、定投、银行定存和保险用于养老金、孩子的教育金及家庭的风险保障。

　　3、在目前的经济形式下，抵御通货膨胀并且能够产生增值的投资工具主要为基金、房地产和黄金(股票方面如果您有独特的优势或丰富的知识和经验可以继续保留，否则建议不要再扩大比例)。

　　4、投资必须紧紧结合您家庭的理财目标，即明确每一笔资金的投资用途和预期的投资周期、要求的回报率和能够承担的风险。

　　5、结合以上的建议，您的资金分配比例应该在建立家庭基本的紧急备用金(一般为家庭月支出额度的6-12倍)和基本的风险保障(您家庭的保额可以达到100万)基础上，按照您未来的中、长、短期目标分配您现有的投资资金和制定对应的投资规划。由于您提供的信息比较简单，在此不做具体的分析，否则可能产生误导，对您也是不负责任的。您可以登陆我的博客 blog.sina.com.cn/zhibofp参看完整的信息说明，我也会定期上传一些基础理财知识和答疑的案例。建议您有时间多学习一些相关知识，为您以有的风险规避与投资打好基础。(特别提示：由于每天的答疑较多，请您在进入博客或者邮箱进行二次回复时，在统计表格后附加首次答疑时的全部内容，谢谢！)。